Vous envisagez de reprendre une entreprise ou un fonds de commerce. Une question se pose, comment s’y prendre pour constituer votre dossier de financement ? Dans cet article, nous avons voulu vous donner quelques clés pour vous aider à constituer un dossier de financement efficace.
Que vous le présentiez seul ou que vous passiez par un courtier en crédits pour les professionnels, ces conseils vous permettront d’optimiser votre dossier.

 Reprise d’entreprise ou de fonds de commerce : 5 Conseils pour constituer un dossier de financement efficace

1. Se mettre dans la peau du banquier
2. Un maître mot, l’efficacité.
3. Un dossier rassurant sur le risque
4. Un dossier qui sera soumis au décideur final
5. S’appuyer sur des experts

Constituer son dossier de financement pour reprendre une entreprise ou un fonds de commerce.

Dans la très grande majorité des cas, le rachat d’une entreprise ou d’un fonds de commerce s’accompagne d’un recours à l’emprunt bancaire. Son obtention conditionne alors la réussite de votre projet. Il est donc important de ses donner toutes les chances de constituer un dossier de financement efficace qui saura convaincre un ou plusieurs établissements financiers. Il arrive en effet trop souvent qu’un repreneur néglige cette étape par excès de confiance et n’obtienne pas de bonnes conditions (taux, garanties, …) ou pire ne parvienne pas à obtenir un accord de crédit. Si le porteur de projet est intimement convaincu de l'opportunité que représente ce rachat, le banquier, lui, est un tiers extérieur qu’il faudra convaincre d’accompagner l’opération.

Se mettre dans la peau du banquier

Vous connaissez parfaitement votre projet et le maîtrisez sur le bout des doigts. Le banquier le découvrira au travers de l’entretien que vous aurez avec lui, mais surtout de votre dossier de demande de financement de reprise d’une entreprise ou d’un fonds de commerce. Il passera d’ailleurs beaucoup plus de temps à étudier les éléments que vous lui aurez remis, qu’en tête à tête avec vous.

Il ne faut pas oublier que votre interlocuteur bancaire, reste un généraliste qui ne connaît pas nécessairement votre cible. Ce sera à vous de lui apporter toute la matière nécessaire pour bien comprendre votre futur business.

Même si emprunteur et prêteur travaillent sur le même sujet que constitue le rachat de la cible, ils n’ont pas du tout les mêmes objectifs. Se mettre à la place du banquier c’est comprendre comment la banque va appréhender l’opération et anticiper ses attentes ?

Un maître mot, l’efficacité.

Trop d’information tue l’information. Votre dossier doit faire dans la simplicité et l’efficacité.
L’évolution structurelle des banques a conduit à une densification importante des portefeuilles des conseillers. Ils peuvent donc consacrer de moins en moins de temps à chaque projet et l’histoire va à la poursuite de cette tendance. Ceci implique que le banquier devra se faire un avis rapidement sur la qualité du risque qui lui est présenté, d’où l’importance d’avoir un dossier qui comporte l’ensemble des éléments nécessaires à l’étude mais pas plus.
Votre interlocuteur ne doit pas se perdre dans un dédale de documents, à défaut de quoi vous risquez de rejoindre sa pile des dossiers à traiter plus tard, parfois bien plus tard…. Pour le conseiller ou le chargé d'affaires, un dossier de demande de prêt clair est un dossier qui donne envie.

Un dossier rassurant sur le risque

Il est essentiel de bien comprendre le fonctionnement des établissements de crédit afin de maximiser ses chances d’obtenir un accord de financement pour racheter la société ou le fonds de commerce que l’on objective. La construction de son dossier doit nécessairement en tenir compte.
C’est une évidence mais rappelons le, le critère du risque est essentiel. La lecture du dossier permettra à la banque d’estimer la capacité de l’entreprise à dégager suffisamment de cash pour pouvoir rembourser la dette contractée pour son rachat. Cette analyse sera la convergence des analyses économiques et financières du projet dont la pierre angulaire reste le prévisionnel. Il est donc important de présenter des éléments jugés fiables par la banque, éclairage que pourra d’ailleurs vous donner un courtier.

Un dossier qui sera soumis au décideur final

Depuis quelques années, les délégations des interlocuteurs commerciaux en matière d’octroi de crédit ont diminué. Ceci implique que votre dossier sera probablement transmis à un décideur que vous n’aurez pas rencontré. Le décideur se basera d’une part sur la présentation de votre conseiller et d’autre part sur les documents que vous aurez fournis. Il s’avère donc essentiel que le dossier de demande de prêt soit complet.

‘’De bonnes conditions proposées par une banques ne se limitent pas au seul taux’’

S’appuyer sur des experts

Pour constituer un dossier de crédit qui soit convaincant, il est nécessaire de lui donner de la force. La fiabilité des informations collectées est essentielle, non seulement pour le porteur mais également pour la banque. La présence d’un cabinet spécialisé en cession d’entreprise dans l’opération (en tant que conseil cédant ou acquéreur) vous en facilitera l’accès.
La construction d’un prévisionnel est un élément clé. Il reste possible de le construire soi-même, mais faire appel à un expert-comptable lui donnera plus de crédibilité aux yeux de la banque.
Rompu à l’exercice, un courtier en crédits professionnels, pourra se charger de la constitution de votre dossier. Et tout bon courtier rédigera une note complémentaire à la vôtre pour apporter une vision bancaire de votre projet. Au-delà de vous faire économiser du temps, il optimisera vos chances de réussite.

‘’Plus un dossier est convaincant, plus il aura de chances d'aboutir et meilleures seront les conditions de financement proposées’’

Courtier en Financement pour les Professionnels
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